Berufsunfähigkeit: Wenn Körper und Seele streiken

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Fast jeder zweite Deutsche hat Sorge, im Laufe
seines Berufslebens berufsunfähig zu werden. Zum Welttag für
Sicherheit und Gesundheit am Arbeitsplatz am 28. April erklärt
CosmosDirekt, wie man sich gegen die Risiken einer Berufsunfähigkeit
absichern kann. 44 Prozent der Arbeitnehmer in Deutschland machen
sich Sorgen, durch körperliche Beeinträchtigung berufsunfähig zu
werden, wie eine forsa-Studie im Auftrag von CosmosDirekt ergab.(1)
Schon eine berufliche Zwangspause wegen eines schweren Unfalls oder
einer unerwarteten Krankheit ist häufig mit finanziellen Einbußen
verbunden – und ein endgültiges Ausscheiden aus dem Arbeitsleben erst
recht. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann helfen, wenn ein
Beschäftigter den eigenen Beruf auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Karina Hauser, Vorsorgeexpertin bei CosmosDirekt, beantwortet fünf
wichtige Fragen rund um die Berufsunfähigkeitspolice.

Was muss ich bei der Antragstellung beachten?

Jeder Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird
individuell geprüft. Deshalb ermittelt der Versicherer mithilfe
sogenannter Gesundheitsfragen mögliche Vorerkrankungen und erstellt
dadurch ein individuelles Risikoprofil. Es ist wichtig, die Fragen
vollständig zu beantworten. Wer unvollständige oder nicht
wahrheitsgemäße Angaben macht, gefährdet seinen Versicherungsschutz.

Ist der Abschluss der Police trotz chronischer Erkrankung möglich?

Auch Menschen, die chronisch krank sind, können eine
Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – jedoch mit
Einschränkungen. Meistens wird die chronische Erkrankung als Ursache
für eine Berufsunfähigkeit vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
Eine weitere wichtige Rolle spielt die Art der beruflichen Tätigkeit.

Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: je früher desto
besser. Der beste Zeitpunkt ist daher der Berufseinstieg. Weil junge
Versicherte in der Regel gesundheitlich fit sind, ist für sie die
Police entsprechend günstiger. Trotzdem ist das Risiko, berufsunfähig
zu werden, auch für junge Arbeitnehmer höher, als mancher denkt: Für
einen heute 20-jährigen Mann liegt es bei 43 Prozent, für eine
gleichaltrige Frau bei 38 Prozent.(2)

Was muss ich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten, wenn
ich den Job wechsle?

Die Konditionen einer Berufsunfähigkeitsversicherung fußen auf dem
Arbeitsverhältnis, das zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses besteht.
Bei einem Wechsel der Stelle hat der Versicherte bei den meisten
Anbietern keine Anzeigepflicht. Es empfiehlt sich aber, beim
Versicherer nachzufragen oder ihm den Jobwechsel mitzuteilen. Das
kann sich sogar lohnen: Wird in einen weniger risikoreichen Beruf
gewechselt, können Gefahrenzuschläge wegfallen.

Welche Sportarten haben Einfluss auf meinen
Berufsunfähigkeitsschutz?

Risikoreiche Sportarten wie Klettern, Kampfsport, Tauchen oder
Fliegen können die Beitragskosten erhöhen. Ob und wie sich riskante
Hobbys auf die Höhe des Beitrags auswirken oder Zusatzbedingungen in
den Vertrag aufgenommen werden, hängt zum Beispiel davon ab, ob der
Sport wettbewerbsmäßig betrieben wird. Jeder Antrag wird individuell
beurteilt. Auf Basis eines Fragebogens ermittelt die Versicherung das
Gesamtrisiko und errechnet so den Beitrag.

(1) Repräsentative forsa-Studie „Arbeit, Familie, Rente – was den
Deutschen Sicherheit gibt“. Im Mai 2014 wurden 2.001 Bundesbürger ab
18 Jahren befragt.

(2) http://ots.de/BgqL9

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Quellenangabe: www.cosmosdirekt.de/versicherungstipp-fragen-bu

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